Qué hacemos
- Análisis regulatorio de modelos de negocio de pagos, billeteras y créditos digitales
- Autorizaciones y relación con SUDEBAN, BCV y SUNAVAL
- Contratos con bancos, adquirentes, procesadores y comercios
- Emisión de valores, financiamientos y estructuración de operaciones
- Programas de prevención de legitimación de capitales para el sector financiero
- Criptoactivos: análisis del marco aplicable antes de operar
Cuándo consultarnos
- Quiere ofrecer pagos, cobros o créditos digitales en Venezuela.
- Su empresa necesita una autorización o responde a un requerimiento de un regulador.
- Busca financiamiento mediante emisión de valores u otros instrumentos.
- Evalúa operar con criptoactivos o con proveedores que los usan.
Base legal
- Ley de Instituciones del Sector Bancario (2014)actividades reservadas y supervisión de SUDEBAN.
- Ley del Banco Central de Venezuela y su normativa sobre sistemas y servicios de pagoproveedores de servicios de pago.
- Ley de Mercado de Valoresoferta pública y SUNAVAL.
- Decreto Constituyente sobre el Sistema Integral de Criptoactivos (2018) y LOCDOFTcriptoactivos y prevención de legitimación de capitales.
Preguntas frecuentes
¿Necesita una fintech autorización para operar en Venezuela?
Depende de la actividad. Captar fondos del público o realizar intermediación financiera está reservado a instituciones autorizadas por SUDEBAN. Prestar servicios de pago puede requerir autorización del BCV según su normativa. Otras actividades tecnológicas de apoyo pueden no requerirla. Por eso el primer paso es un análisis regulatorio del modelo de negocio concreto.
¿Qué regulador supervisa cada actividad financiera?
SUDEBAN supervisa a los bancos y otras instituciones del sector bancario; el BCV regula los sistemas de pago, el régimen cambiario y los proveedores de servicios de pago; SUNAVAL supervisa el mercado de valores; y la SUDEASEG, la actividad aseguradora. Un mismo modelo de negocio puede quedar sujeto a más de uno.
¿Qué obligaciones de prevención de legitimación de capitales tiene una fintech?
Si es sujeto obligado, debe tener un sistema integral de administración de riesgos de legitimación de capitales, un oficial de cumplimiento, políticas de conocimiento del cliente, monitoreo de operaciones y reporte de actividades sospechosas a la UNIF. Los bancos con los que opera le exigirán además su propia debida diligencia.